理財考慮房價上升

王言飛 中信銀行青島市南支行理財師

假設吳女士的兒子5年后結婚，結婚支出10萬元，考慮到房價上升，5年后房價2000元，購買80平方房子的話，則到時候需要26萬， 吳女士家庭每月節余加上現有存款，基本能夠保證兒子的結婚支出，保險已購買，所以吳女士現在理財的核心是怎樣通過投資使自己的錢產生更多的收益。

吳女士夫妻打理自己的生意應該很忙碌，所以選擇基本上不用自己操心的理財產品較合適，理財建議如下：

每月節余的3800元，留出800元存儲蓄存款，作為臨時支出的備用金，余下3000元，可以選擇一只業績優良的偏股型開放式基金，做5年期“基金定時定額申購”，按15%年收益計算，則5年后本息收益可達27.9萬元，基金贖回后足以保證兒子購房和結婚費用。

現有的5萬元存款，建議用來購買現在許多家銀行發行的FOF型理財產品，產品到期后可根據收益情況考慮續做或者購買其他類似理財產品，如投資海外成熟市場基金的理財產品，一般由國外知名銀行來運做，有收益和信譽保障。

養兒別忘自己養老

馬曉昕 交通銀行青島分行理財師

吳女士是要解決理財需求的問題比較單一，但分析起來比較復雜，一是吳女士夫婦的養老問題，雖然兩人每年都交了保險，但是隨著通貨膨脹，每年4500元的保險，不足以養老使用。二是每年小飯店的收入50000元，減去支出12000元，每年節余38000元，這部份錢可用做兒子結婚和購買新房的首付的投資本錢。三是家中存款50000元，可用做吳女士夫婦的養老備用金。

理財規劃：一是吳女士夫婦已經交的保險，如是養老型和醫療型保險，可堅持保下去，做為養老和醫療的主要來源。二是家中開的小飯店，每年的收入節余可有38000元，兒子今年二十一歲，計劃五年后結婚，可將收入按月做兩三支定期定投基金，但因此筆投資是用于兒子結婚用的，不可投入風險較大的指數基金，可選擇交銀穩健、萬家公用事業、大成債券基金，每年會有5%至7%的收益，五年下來，總共會得到214000元的總收益。

三是兒子的房產，考慮到房價會不斷上漲，建議在1至2年內為兒子購買新房，不建議全額付款，當地100平方的房價在150000元左右，首付30%，在45000元，可用吳女士現有的存款支付。

四是吳女士的50000元存款，當兒子的定期定投達到五年后的理財目標后，可置換出來，用做吳女士夫婦的補充養老金，兒子五年后160000元結婚應該比較充足。這50000元可購買債券型基金進行投資，以備年老以后的不時之需。